Angesichts der Tatsache, dass Berufsunfähigkeit eines der größten existenziellen Lebensrisiken darstellt und jeder 4. Erwerbstätige vor Erreichen des Rentenalters wegen Krankheit oder Unfall aus dem aktiven Berufsleben ausscheidet, bietet die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein in der Regel unzureichenden Schutz. Es ist daher dringend empfehlenswert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um Ihre Arbeitskraft effektiv abzusichern.
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Beachten sie: Da es sich bei der BU-Versicherung um eine sehr komplexe Versicherung handelt, ist eine persönliche Beratung sehr zu empfehlen.
Ihre Absicherung: Wichtige Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen. Wenn Sie nicht auf Ihr Einkommen verzichten können, dann sollten Sie es absichern.
Jeder Vierte
Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit vor der Rente berufsunfähig. Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab.
Staatliche Leistungen
Mit den staatlichen Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nicht halten.
Private BU
Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihnen nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
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ZAHLEN & FAKTEN
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann. Das sind die wichtigsten Gründe:
[Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/22, Werte gerundet]
Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen
Erkrankungen des Skelett und Bewegungsapparats
Krebs und ähnliche Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und Gefäßsystems
Sonstige Erkrankungen
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FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte seinen Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Invalidität nicht mehr ausüben kann.
Die BU-Versicherung schützt vor dem finanziellen Ruin, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Die staatlichen Leistungen sind oft nicht ausreichend, um den Lebensstandard zu halten.
Grundsätzlich ist die BU-Versicherung für jeden sinnvoll, insbesondere aber für Personen, deren Einkommen stark von ihrer Arbeitskraft abhängt. Dazu gehören Berufstätige, Selbstständige und Freiberufler.
Je früher, desto besser. Idealerweise sollte die Versicherung abgeschlossen werden, wenn man jung und gesund ist, da die Beiträge dann niedriger sind und die Annahmewahrscheinlichkeit höher ist.
Die Beiträge hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
- Alter
- Beruf
- Gesundheitszustand
- Vertragslaufzeit
- Höhe der gewünschten Rente
Die Unfallversicherung sichert nur Unfälle ab, während die Berufsunfähigkeitsversicherung bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit leistet.
Ein Arzt Ihrer Wahl trifft die Entscheidung und erstellt Ihnen einen Nachweis. Dieser Nachweis wird von uns geprüft und ggfs. um weitere Gutachten ergänzt.
Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen gute Versicherer bereits dann, wenn Sie als Kunde Ihre zuletzt ausgeführte berufliche Tätigkeit zu 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Da manche Versicherer erst schauen, ob Sie weder in Ihrem Job arbeiten können noch in einer anderen Tätigkeit, die Ihrer bis dahin erreichten beruflichen Qualifikation, Erfahrung und Lebensstellung entspricht, ist es wichtig, die Versicherer und Tarife genau zu prüfen. Bei einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie erst dann Geld, wenn Sie nahezu 100 Prozent invalide sind, Sie also weder Ihrem Job noch irgendeiner anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen können.
Die Höhe der Rentenzahlung aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist individuell vereinbar und orientiert sich in der Regel am letzten Einkommen. Die meisten Versicherer sichern maximal ein Niveau von 75 bis 80 Prozent des Nettoverdienstes ab. Ein Beispiel: Wer 2.500 € netto verdient, kann höchstens eine Berufsunfähigkeitsrente zwischen 1.875 und 2.000 Euro vereinbaren.
Bei der abstrakten Verweisung kann der Versicherer den Versicherten auf eine andere Tätigkeit verweisen, die er theoretisch noch ausüben könnte, auch wenn diese Tätigkeit nicht seinem bisherigen Beruf entspricht. Moderne Policen verzichten oft auf diese Klausel.
Im Leistungsfall zahlt die BU-Versicherung eine vereinbarte monatliche Rente aus, bis entweder die Berufsunfähigkeit endet, der Vertrag ausläuft oder der Versicherte das vereinbarte Endalter erreicht.
Die Beiträge zur BU-Versicherung können im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Allerdings gibt es Höchstgrenzen, die beachtet werden müssen.
In der Regel bleibt der Versicherungsschutz bestehen, allerdings kann sich das Risiko und damit möglicherweise auch die Beitragshöhe ändern. Es ist wichtig, den Versicherer über Berufswechsel zu informieren.
Ja, eine BU-Versicherung kann gekündigt werden, jedoch sollte dies gut überlegt sein, da ein neuer Abschluss aufgrund von Alter oder Gesundheitszustand schwierig oder teurer sein kann.
Manche Policen haben Wartezeiten (Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem noch kein Versicherungsschutz besteht) oder Karenzzeiten (Zeitraum zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Rentenzahlung).
Ausschlüsse sind Bedingungen oder Umstände, unter denen keine Leistungen erbracht werden. Typische Ausschlüsse sind Berufsunfähigkeit aufgrund von Kriegsereignissen, vorsätzlicher Selbstverletzung oder Straftaten.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Ausreichende Rentenhöhe
- Lange Leistungsdauer
- Stabile Beiträge
- Gute Gesundheitsprüfung
Trotz digitaler Arbeitswelt: Jeder Vierte wird berufsunfähig.
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