Wenn Sie als Hauptverdiener unerwartet sterben, entsteht eine finanzielle Lücke bei den Hinterbliebenen. Kredite müssen abbezahlt und die laufenden Kosten getragen werden. Mit einer Risiko-LV sichern Sie Ihre Liebsten finanziell ab.
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RISIKOLEBENSVERSICHERUNG
3 gute Gründe für eine Risikolebensversicherung
Schützen Sie Ihre Liebsten. Die Risikolebensversicherung ist unverzichtbar für jede Familie.
Optimale Absicherung
Es gibt viele Situationen, wo eine Risiko-LV sinnvoll ist: Familien mit Kindern, unverheiratete Paare, Immobilienbesitzer oder Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern möchten.
Auszahlung bei Tod
Dass die Versicherung bei Tod zahlt, ist so sicher, wie der Tod selbst. Erleben Sie die Versicherungslaufzeit, wird kein Geld ausgezahlt, was die Risiko-LV so günstig macht.
Flexible Gestaltung
Die Höhe der Beiträge ist abhängig vom Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, aber auch der Laufzeit sowie der Höhe der Versicherungssumme.
Wir analysieren den Markt für Sie
Wir kennen die Vor- und Nachteile der am Markt angebotenen Produkte und ermitteln die für Sie optimale Risikolebensversicherung. Wir bieten ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung nach Ihren Bedürfnissen.
Darauf achten wir besonders:
- Ermittlung des Versicherungsbedarfs
- Beratung zur Absicherung von Ehepartnern und Lebensgemeinschaften “Über Kreuz”
- Beratung zu Restkreditabsicherung
- Erstellung eines transparenten Vergleichs
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Bei Fragen oder für weitere Infos stehe ich gern zur Verfügung. Buchen Sie einfach einen Termin.
UMFASSENDER SCHUTZ
Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?
Entsteht im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke, sollten Sie eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen.
Familie
Sind Sie Hauptverdiener*in Ihrer Familie, stellen Sie mit einem geringen Beitrag sicher, dass Ihre Angehörigen im Todesfall versorgt sind.
Partner und Paare
Unverheiratete Paare erhalten keine gesetzlichen Rentenzahlungen und können mit der sogenannten “Über-Kreuz-Regelung” für den notwendigen Schutz sorgen.
Unternehmer
Unternehmer können mit der Risikolebensversicherung den Fortbestand des Unternehmens und somit Geschäftspartner und Mitarbeiter absichern.
Hausbau
Hohe Kredite einer Immobilie können für Hinterbliebene existenzbedrohend werden. Mit einer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre Angehörigen zu besonders günstigen Beiträgen.
Risikolebensversicherung online vergleichen und abschließen
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FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die im Todesfall eine festgelegte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Sie dient allein dem Schutz der Angehörigen und baut kein Kapital auf.
Sie bietet finanzielle Sicherheit für die Familie oder andere Begünstigte im Todesfall, indem sie hilft, Verbindlichkeiten zu begleichen oder den Lebensunterhalt zu sichern.
Die Versicherungssumme sollte das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Eventuelle Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich berücksichtigt werden, sofern diese nicht anderweitig abgesichert sind.
Wählen Sie eine Laufzeit, die mindestens Ihre größten finanziellen Verpflichtungen abdeckt, wie z.B. die Dauer eines Hypothekenkredits.
Versicherer bieten oft Möglichkeiten zur Beitragsfreistellung oder -reduzierung an, falls Sie temporär nicht zahlen können.
Abhängig von der Versicherungssumme und dem Anbieter kann eine Gesundheitsprüfung erforderlich sein.
Dies hängt vom Versicherer und der Art der Krankheit ab. Einige Krankheiten können zu höheren Beiträgen oder Ausschlüssen führen.
Da die RLV-Absicherung die finanzielle Lücke schließen soll, die entsteht, wenn die versicherte Person ausfällt, sollte die Laufzeit auch so lange gewählt werden, wie eine finanzielle Lücke entsteht – beispielsweise so lange, bis ein Immobiliendarlehn getilgt ist oder der Nachwuchs auf eigenen Beinen steht.
Die Versicherungssumme, die die Versicherung im Todesfall auszahlt, ist einkommenssteuerfrei. Jedoch können ggfs. Erbschaftsteuer fällig werden, wenn die Freibeträge überschritten sind.
Mit Vertragsabschluss werden Sie zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. Gegegebenenfalls wird auch eine ärztliche Untersuchung notwendig, um den genauen Gesundheitszustand beurteilen zu können.
Eine verbundene Risiko-LV sichert zwei Partner ab, was stets günstiger ist, als wenn sich jeder Partner über eine eigene Versicherung absichert. Die Versicherungssumme wird jedoch nur einmal ausgezahlt, beim ersten Todesfall. Sollten beide Versicherte versterben, beispielsweise bei einem Autounfall, wird daher nur einmal gezahlt. Daher ist diese Form der Risikolebensversicherung eher für die Absicherung von Geschäftspartnern und kinderlosen Paaren mit zwei Einkommen interessant.
Überlegen Sie Zusätze wie eine Unfalltodzusatzversicherung oder eine Nachversicherungsgarantie, abhängig von Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen.
Die “normale” Risiko-LV verfügt über eine konstante Versicherungssumme. Bei Immobiliendarlehen, die kontinuierlich getilgt werden, ist eine fallende Versicherung sinnvoll, da diese eine fallende Versicherungssumme berücksichtigt.
Eine Risikolebensversicherung dient ausschließlich dem Todesfallschutz. Sie zahlt im Todesfall des Versicherten eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Sie hat keinen Sparanteil, daher werden die Beiträge nicht angespart. Im Unterschied dazu kombiniert eine Kapitallebensversicherung den Todesfallschutz mit einer Kapitalanlage, bei der ein Sparanteil angespart wird.
Für Raucher sind die Beiträge für eine Risikolebensversicherung in der Regel höher. Das liegt daran, dass Raucher ein höheres Gesundheitsrisiko darstellen und die Versicherung dieses Risiko mit höheren Beiträgen abdeckt.
Viele Versicherer ermöglichen es, die Risikolebensversicherung im Nachhinein zu ändern. Beispielsweise kann die Versicherungssumme oder die Laufzeit angepasst werden. Die genauen Bedingungen hierzu sind in den Versicherungsbedingungen festgelegt.
In der Regel gibt es keine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung. Der Versicherungsschutz beginnt im Allgemeinen mit dem Vertragsbeginn. Einzelne Versicherer können jedoch abweichende Regelungen haben.
Beim Vergleich von Risikolebensversicherungen ist auf verschiedene Faktoren zu achten. Dazu gehören die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit des Vertrages, die Höhe der Beiträge und eventuelle Zusatzoptionen. Auch die finanzielle Stabilität und der Kundenservice des Versicherers sind wichtige Kriterien.
Eine Kündigung der Risikolebensversicherung ist in der Regel jederzeit möglich. Die genauen Konditionen hierfür sind in den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Anbieters geregelt.
Im Todesfall ist die Auszahlung einer Risikolebensversicherung steuerfrei. Die Beiträge zur Risikolebensversicherung sind jedoch in der Regel nicht steuerlich absetzbar.
Die Geschwindigkeit der Auszahlung im Todesfall ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. In der Regel erfolgt die Auszahlung jedoch innerhalb weniger Tage oder Wochen, nachdem die notwendigen Unterlagen beim Versicherer eingegangen sind.
Trotz der fundamentalen Bedeutung der Risikolebensversicherung ist die monatliche Belastung absolut überschaubar.
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