D&O Versicherung
Schützen Sie sich und Ihre Führungskräfte in einer dynamischen Geschäftswelt! Mit einer D&O-Versicherung sind Entscheidungsträger bestens gegen Haftungsrisiken abgesichert.
Warum ist die D&O-Versicherung so wichtig?
Führungskräfte, Manager und Vorstände treffen täglich wichtige Entscheidungen. Es ist unvermeidlich, dass dabei gelegentlich Fehler gemacht werden, sei es absichtlich oder unbeabsichtigt.
Diese Fehler können zu finanziellen Verlusten führen, für die die Entscheidungsträger haftbar gemacht werden können. In extremen Fällen kann dieses Haftungsrisiko dazu führen, dass Führungskräfte mit ihrem gesamten persönlichen Vermögen haften müssen[2].
Wer benötigt eine Managerhaftpflicht-Versicherung?
Die Versicherung ist besonders geeignet für alle Manager, Vorstände, Aufsichtsräte und Geschäftsführer, die in ihrer Tätigkeit einem größeren Risiko von Schadensersatzforderungen gegenüberstehen. Dabei wird von diesen Führungskräften erwartet, dass sie die "Sorgfalt eines ordentlichen und gewissenhaften Geschäftsmanns" an den Tag legen[3].
Grundsätzlich gibt es in diesem Zusammenhang zwei Haftungsarten
Innenhaftung
Hierbei handelt es sich um die Haftung des Managers gegenüber dem eigenen Unternehmen. Sollte ein Manager oder Vorstand durch eine Fehlentscheidung oder eine Pflichtverletzung dem eigenen Unternehmen einen Schaden zufügen, kann das Unternehmen den betreffenden Manager in Regress nehmen.
Beispiel:
Ein Vorstandsmitglied entscheidet, erhebliche Mittel in ein neues Projekt zu investieren, ohne eine ausreichende Due Diligence durchzuführen. Das Projekt scheitert und führt zu erheblichen finanziellen Verlusten für das Unternehmen. Das Unternehmen könnte nun das Vorstandsmitglied für den entstandenen Schaden haftbar machen.
Außenhaftung
Diese Haftung beschreibt die Verantwortung von Führungskräften gegenüber Dritten, d.h. gegenüber externen Parteien wie Kunden, Lieferanten oder Finanzbehörden. Wenn diese Dritten durch Entscheidungen oder Handlungen des Managements geschädigt werden, können sie Schadensersatzansprüche geltend machen.
Beispiel:
Ein Unternehmen gibt fälschlicherweise positive Geschäftsprognosen heraus, basierend auf den Entscheidungen und Informationen der Geschäftsleitung. Ein Investor verlässt sich auf diese Informationen und investiert eine erhebliche Summe in das Unternehmen. Später wird bekannt, dass die Informationen nicht korrekt waren und der Investor erleidet Verluste. In diesem Fall könnte der Investor die Geschäftsleitung des Unternehmens haftbar machen.
Die D&O-Versicherung deckt typischerweise die Kosten der Rechtsverteidigung sowie die Zahlung von Schadenersatzansprüchen ab, falls diese begründet sind.
Wesentliche Leistungen der D&O-Versicherung
Die D&O-Versicherung schützt Entscheidungsträger vor den finanziellen Folgen ihrer Fehlentscheidungen. Bei Pflichtverletzungen, die zu einem Schaden führen, müssen Führungskräfte in vielen Fällen mit ihrem gesamten Privatvermögen haften. Da von ihnen erwartet wird, dass sie stets sorgfältig und gewissenhaft handeln, ist der Abschluss einer D&O-Versicherung von entscheidender Bedeutung[4].
Prüfung der Schadenersatzansprüche
Im Falle einer Pflichtverletzung, die zu einem Schaden führt, überprüft die Versicherung den Anspruch auf seine Rechtmäßigkeit hin. Sie trägt die Kosten für Anwälte, Gutachter und Gerichtsverfahren.
Übernahme der Schadenersatzzahlungen
Falls sich herausstellt, dass der Anspruch berechtigt ist, übernimmt die Versicherung die Schadenersatzzahlungen bis zur vereinbarten Deckungssumme.
Abwehr unberechtigter Forderungen
Sollte ein Anspruch unberechtigt sein, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Abwehr dieser Forderungen. Dies beinhaltet auch die Kosten für Rechtsberatung und eventuelle Gerichtsverfahren.
Weltweiter Schutz
Die meisten D&O-Versicherungen bieten weltweiten Schutz, so dass Führungskräfte auch bei Tätigkeiten oder Entscheidungen im Ausland abgesichert sind.
Rückwirkender Versicherungsschutz
Viele Versicherungen bieten einen Rückwirkungsschutz für Schadensfälle an, die vor dem Beginn der Versicherung entstanden sind, aber erst später bekannt wurden.
Schutz für Pensionäre
In vielen Policen sind auch ehemalige Vorstandsmitglieder und Geschäftsführer im Ruhestand abgesichert.
Tipps für den Abschluss einer D&O-Versicherung
Zusammengefasst bietet die Directors and Officers-Versicherung (D&O-Versicherung) einen unverzichtbaren Sicherheitspuffer für leitende Angestellte und Entscheidungsträger.
Sie gewährleistet, dass diese Personen, trotz der hohen Verantwortung, die ihre Funktionen mit sich bringen, vor den möglicherweise schwerwiegenden finanziellen Auswirkungen ihrer Entscheidungen abgesichert sind.
Bei der Ermittlung einer passenden Deckungssumme für eine Versicherung sind diverse Faktoren in Betracht zu ziehen. Hierzu gehören die Unternehmensgröße, der Umfang längerfristiger Verpflichtungen, die Anzahl der zu versichernden Personen und das Volumen der Geschäftstransaktionen.
Als allgemeiner Anhaltspunkt für die Höhe der Deckungssumme wird häufig eine Berechnung anhand des Eigenkapitals des Unternehmens empfohlen, wobei in der Regel 50% des Eigenkapitals oder mindestens 10% des Gesamtkapitals als Grundlage herangezogen werden können.
Wir laden Sie herzlich ein, uns anzurufen oder einen Beratungstermin zu vereinbaren. Gerne unterstützen wir Sie dabei, die passende D&O-Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu ermitteln. Zusammen sorgen wir dafür, dass Sie und Ihr Unternehmen bestmöglich abgesichert sind.
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FAQ
Häufig gestellte Fragen zur D&O-Versicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Was ist eine D&O-Versicherung?
Die D&O-Versicherung, auch Managerhaftpflicht genannt, schützt Führungskräfte, Geschäftsführer und Vorstandsmitglieder vor persönlichen Haftungsansprüchen, die aus ihrer beruflichen Tätigkeit resultieren könnten.
Was bedeutet "D&O" genau?
"D&O" steht für "Directors & Officers". Es handelt sich dabei um eine Haftpflichtversicherung für Vorstände, Geschäftsführer und andere Führungskräfte.
Für wen ist eine D&O-Versicherung sinnvoll?
Jede Person in einer Führungsposition, sei es in einem Unternehmen, Verein oder einer Stiftung, die Entscheidungen trifft, die potenzielle finanzielle Auswirkungen haben könnten, sollte eine D&O-Versicherung in Betracht ziehen.
Welche Ansprüche deckt die D&O-Versicherung ab?
Die D&O-Versicherung deckt Schadensersatzansprüche ab, die aus fahrlässigem Handeln, Unterlassen oder fehlerhaften Entscheidungen von Führungskräften resultieren.
Sind strafrechtliche Verfahren durch die D&O-Versicherung abgedeckt?
In der Regel deckt die D&O-Versicherung keine Strafverfahren ab. Sie kann jedoch die Verteidigungskosten übernehmen, falls der Vorwurf unbegründet ist.
Gibt es eine rückwirkende Deckung in der D&O-Versicherung?
Ja, viele Policen bieten rückwirkende Deckung für Handlungen, die vor Vertragsbeginn, aber nach einem festgelegten Datum erfolgt sind.
Was ist eine Run-off-Deckung?
Die Run-off-Deckung schützt Führungskräfte auch nach ihrem Ausscheiden aus dem Unternehmen vor später geltend gemachten Ansprüchen aus ihrer Amtszeit.
Wie lange dauert die Vertragslaufzeit einer D&O-Versicherung?
Die meisten D&O-Policen haben eine Laufzeit von einem Jahr und verlängern sich automatisch, sofern sie nicht gekündigt werden.
Ist es wichtig, potenzielle Risiken proaktiv dem Versicherer zu melden?
Ja, Führungskräfte sollten potenzielle Risiken oder Umstände, die zu Ansprüchen führen könnten, proaktiv melden, um sicherzustellen, dass sie im Schadenfall abgedeckt sind.
Können auch mittelständische Unternehmen von einer D&O-Versicherung profitieren?
Ja, nicht nur Großkonzerne, sondern auch mittelständische und kleinere Unternehmen können von einer D&O-Versicherung profitieren, da Führungskräfte unabhängig von der Unternehmensgröße Haftungsrisiken ausgesetzt sind.
Welche Rolle spielt die Compliance in Bezug auf die D&O-Versicherung?
Ein solides Compliance-Management-System kann das Risiko von Fehlverhalten reduzieren und damit auch den Bedarf an D&O-Versicherungsschutz. Einige Versicherer berücksichtigen das Vorhandensein von Compliance-Maßnahmen bei der Prämienberechnung.
Was ist der Unterschied zwischen "Side A", "Side B" und "Side C" Deckung?
- Side A: Schützt individuelle Führungskräfte direkt, wenn das Unternehmen nicht in der Lage oder berechtigt ist, die Entschädigung zu zahlen.
- Side B: Erstattet dem Unternehmen die Kosten, wenn es die Entschädigung für seine Führungskräfte übernimmt.
- Side C: Auch als "Entity-Coverage" bekannt, schützt das Unternehmen selbst vor Ansprüchen von Aktionären oder Dritten.
Was passiert, wenn mehrere Ansprüche die Deckungssumme übersteigen?
Die Deckungssumme ist der maximale Betrag, den die Versicherung im Schadenfall zahlt. Bei mehreren Ansprüchen, die diese Summe übersteigen, können Führungskräfte persönlich für den übersteigenden Betrag haftbar gemacht werden.
Gibt es eine Wartezeit bei der D&O-Versicherung?
Nein, in der Regel gibt es keine Wartezeit. Der Schutz beginnt mit dem im Vertrag festgelegten Beginndatum.
Wie beeinflusst ein vorheriger Schadenfall die Prämienhöhe?
Ein vorheriger Schadenfall kann zu einer Erhöhung der Prämien bei der Verlängerung des Vertrages führen, da das wahrgenommene Risiko steigt.
Welche Dokumentation ist erforderlich, um einen Anspruch geltend zu machen?
Typischerweise sind ein detaillierter Bericht über den Vorfall, relevante Dokumentationen, eventuelle Gerichtsdokumente und andere Beweismittel erforderlich.
Können D&O-Versicherungen nachträglich angepasst werden?
Ja, Policen können oft angepasst werden, um Veränderungen im Unternehmen oder den Risikofaktoren Rechnung zu tragen.
Was ist mit "Nachmeldefrist" gemeint?
Die Nachmeldefrist ist der Zeitraum nach Vertragsende, in dem Ansprüche, die sich auf die Laufzeit des Vertrages beziehen, noch geltend gemacht werden können.
Was mache ich im Schadensfall?
Kontaktieren Sie unverzüglich uns als Ihren Versicherungsmakler, schildern Sie den Vorfall detailliert und folgen Sie den Anweisungen.
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